Portfolio • 2015. február 6. 15:15
A válság kezdete után átlagosan 1,9 százalékponttal volt magasabb a jelzálogfedezetű devizahitelek kamata, mint a válság előtt. Az egyoldalú kamatemelések utólagos érvénytelenítése miatt jár vissza az összeg nagyobbik része az ügyfeleknek.
Március-áprilisban fontos levelet kapnak a devizahitelesek, hiszen ebben kamatostul elszámolnak velük a bankok a
- az árfolyamrésből és
- az egyoldalú kamatemelésekből
fakadó túlfizetéseik (többlet-törlesztőrészleteik) miatt is. A mintegy 900-1000 milliárd forintos visszatérítés nagyobbik része (feltehetően közel 700-800 milliárd forint) az egyoldalú kamatemelések miatt, a kisebbik pedig az árfolyamrés miatt jár vissza a volt és jelenlegi ügyfeleknek.
Az alábbi ábra azt mutatja, átlagosan hogy alakult a hitelek kamatszintje. A frank- és euróalapú jelzáloghitelek adatait átlagolva azt kapjuk, hogy 1,9 százalékponttal volt magasabb a kamat
- a válság kezdete után (2008 októbere és 2014 decembere között), mint
- a válság kezdete előtt (2005 januárja és 2008 szeptembere között).
A kamatemeléseket a bankok jellemzően az alábbi okokkal magyarázták:
- megnőttek a forrásköltségek (elsősorban a magyar országkockázat emelkedése miatt),
- megnőttek a kockázati költségek (vagyis a nem teljesítő adósok miatti banki veszteségek).
A kamatváltoztatásokat lehetővé tevő szerződési feltételek azonban nem feleltek meg - utólag - a Kúria 2012-es alapelveinek és az erre alapozott 2014. június 16-ai jogegységi határozatnak. Ezek lényege az, hogy bizonyos feltételek (referenciaértékek) változásából egyértelműen levezethetőnek kellett volna lennie az ügyleti kamatváltoztatások irányának és mértékének.
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Az első, júliusi elszámolási törvény alapján a bankoknak kellett volna bizonyítaniuk az elmúlt hónapokban, hogy tisztességesek voltak a vitatott szerződési feltételek, de eddig ez jogerősen egyik banknak sem sikerült. A bíróságok kifogásai alapján az Alkotmánybíróság sem hozott olyan ítéletet eddig, hogy az elszámolási jogszabályok alkotmányellenesek lennének, sőt ezzel ellentéteset hozott.
A fenti ábrán már az is látható, hogy decemberben elkezdtek csökkenni a devizahitel-kamatok. Ennek oka, hogy egyes bankok már elkezdték a "fair" devizahitel-kamatszintre visszaállítani már a február 1-jei elszámolónap előtt a kamatokat.