Pénzcentrum • 2014. szeptember 11. 17:03
Részleteket tudhattunk meg a jegybank ma megjelent rendeletéből, amivel a jövedelemarányos törlesztőrészletet és a fedezetarányos hitelösszeget szabályozza be 2015-től. Mi az újdonság a rendeletben?
Megjelent a Magyar Közlönyben a jegybank jövedelemarányos törlesztőrészletről és a fedezetarányos hitelösszegről szóló szabályozása. A Magyar Nemzeti Bank korábbi közleményéhez képest nem tartalmaz eltérést a szabályozás, viszont részleteket megtudhattunk belőle.
A rendelet nem vonatkozik a hitelre két esetben:
- Az állam garanciát vállal a kölcsön visszafizetésére
- Hitelkiváltás céljából vették fel a kölcsönt
Lényeges továbbá az is, hogy amennyiben megtakarításos életbiztosítással kombinált hitelről van szó, akkor a megtakarítás havi díjait a hiteltörlesztéssel együtt kell számolni a jövedelem arányában.
Miből áll a szabályozás?
- A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) az ügyfelek rendszeres, legális jövedelmének meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor maximálisan vállalható törlesztési terheket és ezáltal mérsékli az ügyfelek eladósodását.
- A hitelfedezeti mutató (HFM) a fedezett hiteleknél (pl. jelzáloghitelek) a fedezetek (lakásérték) arányában korlátozza a felvehető hitelek nagyságát.
A mutatóban az új hitel terhei mellett figyelembe kell venni az ügyfél minden fennálló hiteléhez kapcsolódó törlesztési terhét, rendelkezésre álló jövedelemként pedig csak az igazolt, legális nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék, stb.) számítható be. Ez egyértelműen ösztönözheti a gazdaság fehéredését is, hiszen a jövőben csak a bevallott, legális jövedelem mellett lehet hitelt felvenni.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 173 855 forintot 20 éves futamidőre már 6,54 százalékos THM-el, havi 141 413 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a K&H Banknál 6,64% a THM, míg a CIB Banknál 6,68%; a MagNet Banknál 6,75%, a Raiffeisen Banknál 6,79%, az Erste Banknál pedig 6,89%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A jövedelmek és az adósságterhek több adóstárs esetében összevontan kezelendők. A forinthitelekre alkalmazott megengedőbb korlátok miatt az új rendelkezés valószínűsíthetően nem jár hitelvisszafogással, ugyanakkor amennyiben az MNB túlzott lakossági hitelezést lát, a korlátok bármikor szigoríthatók.