Pénzcentrum • 2011. november 29. 05:27
A megújuló árfolyamrögzítésnél is jobb jöhet a nagyobb hátralékot felhalmozó devizaadósoknak. Kötelező forinthitelre váltás és adósság elengedés is szerepel a bankok által javasolt mentőcsomagban, ami leginkább a rossz adósoknak kedvez. Azoknak, akik így sem tudnák fizetni a tartozásukat, egy nagyobb (több állami pénzt kezelő) Eszközkezelőt javasolnak a hitelintézetek.
Az Index. hu információi szerint a banki javaslat egy markáns eleme lenne a Nemzeti Eszközkezelő által befogadott ingatlanok számának növelése. Az eredetileg tervezett 5 ezer lakás megvásárlásán túl további 20-30 ezer ingatlant kell megvásárolnia az Eszközkezelőnek ahhoz, hogy minden olyan devizahiteles megmeneküljön, akinek tartozása egyéb (lásd alábbi) módokon nem rendezhető. A becslések szerint 130-140 ezer 90 napon túli késedelemben lévő adós 20-25 százaléka már nem menthető meg másképp.
Elemzés: Rajtuk nem segíthet az Eszközkezelő?
Amiért érdemes volt nem fizetni!
Annál a további közel 100 ezer adósnál, akinél még helyreállítható a fizetésképesség, ott kötelező forinthitelre váltást javasolnak. Ez magában még nem lenne jó üzlet, hiszen ekkor azonnal realizálják az ügyfelek a teljes árfolyamveszteséget, de a bankok javaslata szerint a tartozás egy jó része elengedésre kerül. A lap információi szerint a könnyítés mértéke jelentős lehet, hiszen a banki könyvekben már most is 65 százalékos értéken vannak elszámolva ezek a kölcsönök.
A forintosítás nem újdonság, hiszen - ahogy azt már mi is írtuk - ezt kötelezően végre kell hajtaniuk május 30-ig a hitelintézeteknek az adós kérésére, ugyanakkor a tartozás elengedése eddig nem szerepelt semmilyen javaslatban. További könnyítést javasolnak azon adósok esetében, akik nem tudják vállalni a forinthitelekkel járó magasabb és egyre növekvő kamatokat. Nekik a már megismert kamattámogatási rendszer kiterjesztését javasolja a bankszövetség.
A fenti táblázatban számoltuk ki, hogy milyen mértékű kamattámogatás (állami szerepvállalás) és banki adósság elengedési szintek mellet csökkenhet a forintosított kölcsön havi törlesztőrészlete a mai devizahitel díja alá. A táblázat pirossal jelölt részén még nem éri meg az adósnak a mentőcsomag, a fehér részeken viszont csökken az eredetileg 74 161 forintos havi részlete.
Hogyan működik a kamattámogatás? >>Kattints!<<
JÓL JÖNNE 2,8 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 2 809 920 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 62 728 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 12,86%), de nem sokkal marad el ettől az MBH Bank 62 824 forintos törlesztőt (THM 12,86%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Amennyiben az állami szerepvállalás valóban az eredeti kamattámogatási rendszer koncepciójával összhangban valósul meg, úgy a bankoknak jelentős (20 százalék fölötti) adósság elengedést is eszközölniük kell. Ugyanis a tervezet szerint az 5. évtől már nem jár semilyen állami kamattámogatás a családoknak, így innentől csak az adósságelengedés révén érezhetnek valódi megkönnyebülést.
A kamatámogatott és a részben elengedett tartozás is csak a mostani árfolyamszintek mellett számolt devizahitelhez képest jelent csökkenő a törlesztőrészletet, a forintosított hitel már nem profitálhat egy esetleges frank, euró vagy jen gyengüléséből és a kamata is magasabb.
Korábbi elemzés: Jön az új árfolyamrögzítés: jobb, mint a végtörlesztés?
A most is jól teljesítő adósoknak kidolgozott megújult árfolyamrögzítésről már írtunk - lásd korábbi cikkünket -, annyiban lehet még kedvezőbb az adósok számára a kép, hogy a gyűjtőszámlán csak az árfolyam különbözetből származó tartozás kisebb része halmozódna. Az árfolyam különbözet fölötti rész tőkerésze kerülne ide, a kamatokat a bankok és az állam közösen fizetné. Arra, hogy ezt a gyűjtőszámlán halmozódó tartozást milyen kamatteher sújtaná, még mindig nincs egyértelmű válasz.