Vállalkozás

Te is kaphatsz az "ingyen" pénzből: ez kell hozzá

Pénzcentrum

2011. november 2. 05:28

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Van remény a hitelre éhes vállalkozóknak
• Kis cég, nagy gond: hitelképtelen egymillió ember munkáltatója
• Na ezért kell a hitel - pedig sokan bedőltek

Komoly gondokat okoz a hazai kis- és közepes vállalkozások számára, hogy gyakran ütköznek nehézségekbe növekedésük és innovációik finanszírozása terén. Pedig a finanszírozáshoz való hozzájutás a vállalkozások indításának és kibővítésének létfontosságú feltétele. Éppen ezért az EU különböző formákban kínál finanszírozást a kis cégek részére, hogy így támogassa őket ebben a viharos gazdasági környezetben. Első látásra a különböző támogatások "ingyen" pénznek tűnnek, de azért akadnak olyan előírások, kötelezettségek, melyek jókora költséget rónak a vállalkozásra. Gondos tervezéssel azonban ez a költség is jelentősen csökkenthető.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A kis- és középvállalkozások képezik az európai gazdaság tartógerincét. Éppen ezért támogatásuk, a tevékenységeikhez, bővülésükhöz, valamint fejlesztésükhöz nyújtott pénzügyi segítség prioritásként szerepel az Európai Unió hosszú távú céljai között. Egyrészt közvetlenül, közösségi szinten meghirdetett projektek formájában, másrészt nemzeti, regionális szinten elosztott források által igyekszik az unió motiválni és lökést adni a vállalkozásoknak. Ez nem csupán projekteket jelent, hanem garanciát, hiteleket, és pénzügyi eszközöket is.

Magyarországon a nemzeti szinten elosztott "brüsszeli források" a fejlesztési operatív programokon keresztül gyűrűznek le a vállalkozásokhoz. Kezelésükkel a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség (NFÜ) a megbízott. Hazánk 2007 és 2013 között 22,4 milliárd eurós uniós támogatásban részesül, hogy felzárkózhasson a fejlett országokhoz. Az NFÜ portáljáról áttekintő képet kaphatunk a Magyarországon működő vállalkozások számára kínált, államilag támogatott hitel- és tőkeprogramokról, pályázatokról és garanciaeszközökről.

Első lépések: a pályázás buktatói

Egy-egy pályázat elkészítésekor fontos az alapos, mindenre kiterjedő információszerzés, illetve ezen túlmenően a jogszabályok, eljárási előírások pontos ismerete, az esetleges változások nyomon követése, hiszen az mindezek be nem tartása mind-mind a pályázat elutasításához vezethetnek. Az NFÜ tapasztalatai szerint a leggyakoribb hiba, hogy a pályázók a pályázati csomagnak nem a legfrissebb verzióját ismerik és használják. Gyakran fordulnak elő nyomtatási hibák is, melyek a kitöltő program nem megfelelő használatából, illetve hibás kitöltésből adódnak. Bár kétségkívül meglepő, de a nagy sietség közepette gyakori probléma az is, hogy a pályázók elfelejtik aláírni a beadott pályázatokat.

A pályázatokhoz projektektől függően további dokumentumokat is csatolni kell, melyekkel kapcsolatban a pályázati útmutató ad iránymutatásokat. A legtöbb kimaradó dokumentum természetesen hiánypótlás keretében pótlólag beadható, de javasolt minden rendelkezésre álló iratot, nyilatkozatot beküldeni a pályázattal, ezzel is gyorsítva az elbírálási folyamatot. A benyújtandó mellékleteknél mindig ügyeljünk azok érvényességére és hitelességére. A beadási határidők, illetve a hiánypótlási időszak pontos betartásának hiánya is sok esetben okozhatja egy jó projekt támogatásának elmaradását.

Nincs könnyű dolga tehát a résztvevőknek. A pályázati előírások helytelen és/vagy félreértelmezéséből, egyes kizáró okok figyelmen kívül hagyásából, a jogszabályok hiányos ismeretéből adódóan előfordulhat, hogy a pályázók az adatlapot nem megfelelően töltötték ki, vagy egyes esetekben még a pályázat beadására sem jogosult a pályázó. Éppen ezért javasolt szakértő segítségét kérni, mielőtt a pályázat elkészítését megkezdjük, megkímélve magunkat a felesleges anyagi terhektől is.

Előfinanszírozás és önerő: tőke híján nehéz pályázni

A legtöbb hazai kis és középvállalkozás már indításakor alultőkésített, így hatalmas gondokat okoz számukra a projektek megvalósításához szükséges önrész előteremtése. Sőt, a rendszer még ennél is többet követel tőlük: lévén a legtöbb EU-s pályázat utófinanszírozott, a ténylegesen elnyert uniós forrást is a nyerteseknek kell megelőlegezniük, amit később, a pályázat lezárultával persze visszatérít az unió. Nagy kérdés tehát, hogy milyen lehetőségei vannak egy finanszírozási gondokkal küzdő vállalkozásnak.

 

Egy tipikusnak mondható előfinanszírozási konstrukció látható a fenti diagramon. A példánkban szereplő vállalkozás egy 100 millió forintos beruházást kíván megvalósítani, melyre 50 millió forintos uniós, vissza nem térítendő támogatást nyert el. A vállalat teljes önereje 30 millió forint. Ezt az önerőt kell kiegészítenie még 20 millió forint banki hitellel, hogy a szükséges teljes önrészt összegyűjtse. Ugyanakkor az utófinanszírozás miatt a támogatás teljes összegét is kölcsön kell kérnie a cégnek a banktól, melyet azonnal vissza is fizet, amint a támogatás megérkezik.

A megvalósítási időszakban így plusz kamatterhek keletkeznek, s ezt csak tovább fokozza a kifizetések szokásos késlekedése. Egy vállalat ugyanis nehezen tudja kiszámolni, mikor érkezik meg az ígért támogatás, mikor tudja a kölcsönét visszafizetni a banknak. Ez már a tervezés kezdeti fázisától gondokat okoz, a vállalatot pénzügyi bizonytalanságban tartja, s a bank kockázatait növeli, , hiszen a bank azon túl, hogy a céghez kapcsolódó kockázatokat viseli, a beruházás megvalósításán túl a támogatások lehívásához kapcsolódó adminisztráció helyességét és a tényleges kifizetés kockázatát is futja.

Tekintettel arra, hogy a banki kockázatok egy támogatással egybekötött finanszírozás esetrén ilyen sokrétűek és a kifizetések gyakorta elhúzódnak, a támogatás előfinanszírozás nem közkedvelt banki megoldás és maga a támogatás sem jelent erős .banki fedezetet.

Gyógyír a bajra?Hitellel kombinált uniós támogatás az új irány

Újdonság, hogy a tőkeszegény, de nyertes pályázat birtokában lévő vállalkozások forrásainak biztosítására garanciát biztosít európai uniós forrásból a kormány. Októbertől az Új Széchenyi Terv keretében Kombinált Hitel Garancia (KHG) elnevezésű eljárás mellett lehet pályázni a Gazdasági Operatív Programban (GOP), illetve a Közép Magyarországi Operatív Programban (KMOP) a legújabb komplex vállalati technológia-fejlesztésre, valamint a logisztikai központok és szolgáltatások fejlesztésére meghirdett kiírásokra.

Az új eljárás keretébe bevont kiírások elsődleges célja a kkv-k számára a vissza nem térítendő támogatások mellett a vállalkozások üzleti és projekt elképzeléseinek megvalósításához szükséges források biztosítása. A pénzügyi háttér megteremtésével kívánja a NFÜ támogatni a vállalkozások forgalmának, piaci részesedésének, és árbevételének növelését. "Ahhoz, hogy ösztönözzük a fejlesztési beruházásokat nem csak támogatást, hanem a megvalósításhoz szükséges egyéb forrást is biztosítani kívánjuk a vállalkozóknak." - mondta el Siba Ignác, a Nemzeti Fejlesztési Ügynökség főigazgatója.

Az új kiírás lebonyolítása egyablakos rendszerben, a hitelintézeteknél történik, úgy, hogy a bank a projekt megvalósítás időszakára előfinanszírozza az uniós támogatást. Egyszerűsítést jelent az is, hogy csak a finanszírozó felé kell fedezetet biztosítani. A vállalkozónak a beruházáshoz szükséges összköltség 25 százalékával kell rendelkeznie önerőként, 25 százaléka vissza nem térítendő uniós támogatásból, a másik 50 százalék pedig kedvezményes bankhitelből áll. A felvehető hitel összege maximum 500 millió forint lehet.

A korábbi hírek szerint eddig öt bank; az OTP Bank, a Magyar Fejlesztési Bank, a Citibank, a K&H Bank és a Gránit Bank Zrt. csatlakozott a programhoz. A pályázat kedvező feltételek mellett kínál forrásokat a vállalkozásoknak, hiszen hitel- és támogatási igényüket a résztvevő hitelintézeteken keresztül intézhetik. Szabó István, a Citibank ügyvezető igazgatója szerint a KHG egyszerű, hatékony és biztonságos rendszer lesz, a szolgáltatás előnyt jelent minden, a programban résztvevő szereplőnek. "Ügyfeleinknek átlátható, gyors és kevesebb adminisztrációval járó igénylési folyamatot tudunk biztosítani, a MAG Zrt.-hez kizárólag hitelképes vállalkozások ígéretes beruházási tervei jutnak el, nekünk pedig az a fontos, hogy a beruházó cég növekedési pályára léphet, és így a várhatóan komplexebb banki igényeket felkészült csapatunkkal örömmel szolgáljuk ki."- hangsúlyozta Szabó István. "Ha a két pályázati konstrukcióban beválik az új eljárás, akkor a jövőben kiterjeszthetik más pályázatokra is." - mondta Siba Ignác.

Ez a kihívás gáncsolhatja el a magyar vállalkozókat 2025-ben: erre sokan nem készültek, de még nem késő

Kiderült, hogy az ESG-törvényről és a fenntarthatósági szempontokról további széleskörű tájékoztatásra van szüksége a vállalkozásoknak.

Kőkemény NAV-razzia indul Magyarországon: itt állnak lesben az ellenőrök novemberben

Mutatjuk, hogy 2024 novemberében merre bukkanhatnak fel jó eséllyel az ellenőrök.

Rengeteg vállalkozó cserélheti hamarosan AI-ra a könyvelőjét: emberi munkára már nincs is szükség?

A nagyvállalati könyvelés és könyvvizsgálat még néhány évtizedig fennmarad majd, de nagyrészt ehhez se kell már ember által végzett munka.

Újabb gyárbezárás a magyar vidéken: több mint 300 ember veszíti el jövőre a munkáját

Áprilisig kell új munkát találnia a gyár dolgozóinak, ebben az önkormányzat is segíteni fog.

Jön az V. Mindset Meetup hétvégén, építs te is kapcsolatokat, ne maradj le! (x)

Balogh Petya: Ennyi lelkes, inspirált fiatalt egy helyen még nem is láttam életemben.

Fel kell készülni a nyárra: öntözésfejlesztési pályázatokat indítanak, érdemes lecsapni rá

Az öntözésfejlesztés a magyar mezőgazdaság versenyképessége erősítésének egyik alapvető feltétele.

Ettől a gazdasági összeomlástól retteg most mindenki: már érezni a hatását

A teljes története során valaha mért második legrosszabb eredményét produkálta a hazai nagyvállalati szektor.

Ebből egy új világ jöhet létre: messze még a Kánaán, de már látszódnak a jelek

Egy 850 európai beszerzési döntéshozó körében végzett felmérés szerint 71%-uk prioritásként kezeli a fosszilis tüzelőanyagokról való átállást, de több mint felüknek több forrásra van szüksége.

Lehullt a lepel a Foodoráról, Woltról: ezért hozzák ki gyakran hidegen a kaját a futárok

Budapesten szinte állandóan kevés a futár a megrendelésekhez képest, de ezen nehéz javítani, mert nincs a felek között munkajogi kapcsolat.

Milliárdos energiatárolási beruházásba kezd a Futureal Energy

Összesen 4 MW teljesítményű és 8 MWh tárolókapacitású energiatárolós kiserőműveket telepít Maglódon és Fóton a Futureal Energy.

Videón, ahogy brutális mennyiségű hamis luxusórát foglal le a NAV: ez aztán nem semmi fogás

A közelmúltban már történt hasonló eset, akkor egy lengyelországi szállítmányban 343 darab Rolex védjeggyel ellátott, díszdobozos hamis karórát szúrtak ki a pénzügyőrök.

Ezt a legjobb magyar iskolákban sem tanítják meg: irtó fontos dolog hiányzik rengeteg fiatal életéből

Az Amigos a Gyerekekért Alapítvány mára 250 önkéntessel és 300 millió forintos éves bevétellel az ország egyik legjelentősebb jótékonysági non-profit szervezetévé vált.

Tovább nő a feszültség Debrecenben: újabb akkugyárak épülnek, pedig kérdéses az engedélyük

A CATL esetében a bírósági eljárások egy része még folyamatban van, és az EVE Power is a közelmúltban nyújtotta be környezethasználati engedélykérelmét.

Kész, vége! Népszerű étteremlánc húzhatja le a rolót, mi lesz a vendégekkel?

A TGI Fridays, az ikonikus amerikai étteremláncot üzemeltető vállalat csődvédelmet kért az Egyesült Államokban.

Teljesen ingyen juthat hozzá rengeteg magyar a méregdrága szolgáltatáshoz: de csak egy napig

Idén ismét megszervezi a Budapesti Ügyvédi Kamara a Pro Bono Napot, amikor ingyenesen kaphat jogi tanácsot bárki rászoruló.

Ez még rengeteg magyar dolgozó életére kihatással lehet: nagy a készülődés

EY: megduplázódó és meghosszabbított kedvezmények az új adócsomagban, erre készülhetnek a vállalkozások.

Ezzel menekülnek a csődtől a világ legnagyobb cégei

A Perform Consulting szakértője elmagyarázza, miről szól a közkedvelt csődvédelmi eszköz.

Tovább dagad a számlagyár-botrány: vádiratot nyújt be az ügyészség a milliárdos Jellinek Dániel ellen

Vádiratot nyújt be az ügyészség a milliárdos Jellinek Dániel ellen a számlagyáros botrányban.