Ilyen ajándékokat adnak a hitelekhez a magyar bankok

A hitel azonban nem ördögtől való dolog, hanem világszerte az egyik legnépszerűbb banki termék: megvan a haszna a nemzetgazdaságban, a vállalatok működésében, és a családok életében egyaránt. Persze csak akkor, ha okosan, felelősen, felkészülten használjuk őket - és alaposan elolvassuk az apróbetűs részeket. A hitelkiváltásnál és a személyi kölcsönnél is vannak ilyen apróbetűk - de persze sok a kedvezményes lehetőség is.

Tablet vagy pénzvisszatérítés a személyi kölcsönhöz

A személyi kölcsön legfontosabb jellemzője, hogy általában szabad felhasználású, azaz nem célhoz kötött, vagyis bármilyen célra - például rendkívüli kiadások fedezése, nagyobb események, esküvő lebonyolítása - felhasználható. Vannak azonban olyan személyi kölcsönök, amelyeknek célja előre meghatározott. Ezek leggyakrabban valamely tartós fogyasztási cikk vásárlására, vagy például utazásra szólnak.

A futamidő rugalmas, általában 12-72 hónap. A kölcsön a legtöbb banknál ingatlanfedezet és kezes bevonása nélkül igényelhető, a THM (teljes hiteldíj mutató) pedig nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét.

Érdemes alaposan elolvasni a hitel felvételének feltételeit: sok személyi kölcsön kínál első látásra rendkívül kedvező kamatokat: van, ahol szuperalacsony, 10 százalék alatti kamatokat is találunk. Fontos azonban, hogy hasonlítsuk össze a különböző bankok által kínált konstrukciók jellemzőit: a kamat mellett a THM-et, és kérdezzünk rá az egyéb felmerülő költségekre, vagy akár az előtörlesztésre is.

A pénzintézetek - természetesen csak a szabályokban meghatározott keretek között - sokat tesznek azért, hogy az általuk kínált személyi kölcsönt válasszuk.

Jelenleg is találunk olyan kölcsönt, ahol például tabletet adnak ajándékba, van, amelyiknél évente egyszer elhalaszthatunk egy havi törlesztést, van, ahol online regisztrálásnál kamatkedvezményt adnak. De találunk olyan pénzintézetet, ahol konkrétan pénzvisszatérítést kaphatunk: ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a kölcsön összegétől és a futamidőtől függően visszatérítik a kölcsönösszeg egy részét. Erre jellemzően a kamatperiódus végén kerül sor, persze csak akkor, ha mindig pontosan törlesztettünk.

Hitelkiváltásból adósságcsökkentés

A legtöbb hitelintézet kínál kedvezményes lehetőséget hitelkiváltásra, adósságcsökkentésre. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) ajánlása szerint akkor érdemes kiváltani a hitelünket, ha hosszú távra kedvező feltételeket kapunk. Ilyen lehet például, ha

• azonos futamidő alatt alacsonyabb kamatozás mellett kisebb lesz a törlesztőrészletünk,

• ha tudunk magasabb törlesztőt vállalni, így rövidíteni a futamidőt, így összességében kevesebb kamatot, díjat kell fizetnünk,

• ha tudjuk csökkenteni a hitel költségeit (például a kezelési költséget).
  

Természetesen itt sem érdemes az első szembejövő ajánlatot választani: ha saját bankunk kínál ilyen lehetőséget, akkor is nézzünk körül más pénzintézeteknél, keressük a legkedvezőbb ajánlatot - havonta több ezer forint is múlhat ezen.

Ugyanakkor - ahogy arra az MNB is felhívja a figyelmet - egyes hitelközvetítők látványosan kedvezőnek tűnő konstrukciókkal és a hitelkiváltás gyors rendezésével hitegetnek. Ezek a személyek vagy vállalkozások gyakran további, jelentős díjakat felszámolva vállalják a hitelkiváltást: érdemes megbízható hitelintézettel szerződni, engedélyét leellenőrizni, illetve olyan hiteltanácsadó céghez fordulni, amely díjmentesen dolgozik.

Adósságcsökkentésnél gondoljuk át, mennyit tudunk/szeretnénk megtakarítani a hitelkiváltással, hogyan változik a futamidőnk, mennyi lesz az új törlesztőrészletünk, az új kamatunk és THM-ünk. És persze itt is figyeljünk az apróbetűs részekre: mindig kérdezzünk rá, hogy milyen egyéb feltételeket kell teljesítenünk (a legtöbbször például az új banknál nyitott számlánkra kell utaltatnunk fizetésünket), és azt is tudjuk meg, milyen költséggel jár a hitelkiváltás (van-e például folyósítási díj, vagy más "rejtett" költségek).

Ahogy a személyi kölcsönnél, itt is éles a verseny az ügyfelekért - így a bankok különféle kedvezményeket kínálnak. A kedvező - akár már 10% körüli - kamatok mellett a hitelintézetek jellemzően biztosítják az egyszerű és gyors elbírálás, a könnyű igénylés lehetőségét.