Reménykedhetnek a jövő hitelesei

2011. május 11. 11:00

A pénzintézetek alapvető célja kell, hogy legyen minél több ügyfél bekapcsolása a banki működésbe, akár a hitel, akár a betéti oldalon. Ehhez elsősorban a bizalom visszanyerésére van szükség, amit a válság nagyban megtépázott.Az ügyfelek emlékezetében leginkább az elszálló törlesztőrészletek képe maradt csak meg, ami nagyban gátolja a banki hitelközvetítés helyreállását. A piac és a bankok is egyetértenek abban, hogy egységes, referencia rátához kötött termékekre van szükség, mindez megfelelő kockázati árazás mellett, amit egy pozitív adóslista nagyban támogat - derült ki a Portfolio.hu jelzáloghitelezési konferenciáján megkérdezett szakértőktől.

A szakértők egyöntetű véleménye szerint a banki hitelközvetítési funkció helyreállítása szükséges a gazdaság növekedéséhez, az ingatlanpiac helyreállásához. A lakossági hitelezés mennyiségi megtorpanása végett vetett a válság előtti fellendülésnek. Az árfolyamok emelkedése révén egyre nőttek a nem fizető hitelesek száma. A bankok a bedőlő hiteleseket látva korántsem estek pánikba, hiszen ezt a kockázatot fedezte az eredeti árazáskor igen magasan megállapított profitmarzs. Erre jó bizonyíték, hogy a bankrendszer kamatnyeresége közel azonos mértékben növekedett, mint a rendszer hitelvesztesége - mondta el a Pénzcentrum.hu kérdésére Nagy Márton, a jegybank pénzügyi stabilitási területének vezetője.


Hol hibáztak a bankok?

A bankok korábban is alkalmasak voltak a kockázatok felmérésére, igazából az volt a kérdés, hogy mutatnak-e erre hajlandóságot, azaz áldoznak-e rá pénzt. Magyarán: a kockázatalapú árazás alapfeltételeit hajlandóak-e megteremteni. A válság kirobbanása előtt a bankok úgy árazták a termékeiket, hogy megpróbálták a lehető legnagyobb profitmarzsot elérni, ez pedig akkora volt, hogy lényegében mindenféle kockázatot magába foglalt. Ezzel a gyakorlattal elkerülték, hogy oda keljen figyelniük az ügyfelek kockázataira, hiszen maga a profitmarzs ezt kitermelte és kitermeli most is, ahogy a kamatbevételekből ma is láthatjuk - válaszolta Nagy Márton a Pénzcentrum.hu kérdésére.

A bankok kismértékű veszteséget szenvednek el a válság alatt, de a válság utáni profitszintek a 2008 előtti fölé tudnak nőni. Forrás: MNB


Ma jól látjuk, hogy a bankok ugyan el tudták nyelni a válság alatt felmerülő veszteségeket, de egyre kevesebb embert tudnak bevonni a hitelezés keringésébe. Betéti oldalon nincs erőteljes forrásgyűjtés, nincsenek a korábbi években megszokott akciók, amelyek a lakosság megtakarításokkal rendelkező részét bevonzanák a bankfiókokba. A hiteltermékek sem estek át a szükséges ráncfelvarrásokon, amellyel a bizalom helyre állhatna, és újra beindulhatna a jelzálog és egyéb lakossági hitelezés. Hiába szüntették be a deviza alapú jelzáloghitelezést, amely kizárólagossá tette a forinthiteleket, nem nőtt a hitelfelvételi kedv. Az árfolyamkockázat eltüntetése nem oldja meg egyszeriben a problémákat, akármennyire is közelíti meg a forint hitelek kamatai a deviza alapúakét.

Ezért szállt el úgy a devizahitelek kamata >>Kattints!<<

Van-e még kereslet a hitelekre?

Elsősorban a jelzáloghitelezésről mondható el, hogy jelenleg is jelen van egy rejtett kereslet, amit most a magas kamatokkal operáló forint alapú termékek nem tudnak kiszolgálni. Nem elsősorban a forinthitel alappal van probléma, a magas kamatok kialakulása több tényezőre bontható, közrejátszott a romló országkockázat és a rossz banki gyakorlat, amivel a kockázatok nagy részét áthárították az ügyfelekre.

Harmati László, az FHB Bank üzleti igazgatója a Pénzcentrum.hu-nak elmondta: a természetellenes szabályozói gátak - vagyis a moratórium - feloldásával, már egy élénkebb lakáspiacra számíthatunk. Ezt jelzi az is, hogy csökken az eladatlan újonnan épített lakások száma a piacon, tehát előbb-utóbb kialakulhat egy kínálati hiány a piacon. A magyar háztartások nagy része, közel egyharmada nem elégedett lakhatási körülményeivel, vagyis jobb, nagyobb ingatlanra vágyik.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el,  havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%,  a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Minek kell változnia? Kell-e félnünk a jövő hiteleitől?

A bankok is egyre inkább felismerik a váltás szükségességét, az ügyfelek integrálása a hitelezési csatornába lételemük a szektor növekedéséhez és hosszú távú jövedelmezőségéhez. Mindehhez szemléletváltásra van szükség, elsősorban a kockázat alapú árazás megteremtésére, az ügyfelekre nehezedő kamatköltségek mértékét csökkenteni kell. Versenynek kell kialakulnia a bankok között a legjobb ügyfelek megnyerése érdekében, amiből mindkét fél profitálhat. Ezzel egyre több ügyfél kapcsolódna be ekkor a betéti és hitel oldalon egyaránt a magyarországi hitelpiacba - vélik a szakemnberek.

Ahhoz, hogy az ingatlanpiac visszatérjen a régi medrébe az egyik fontos lépés a moratórium eltörlése. A másik oldalról szükséges valamilyen plafon a deviza alapú hitelezés számára, és rendkívül fontos a pozitív adóslista létrehozása. Mindezek segíthetik a piac életre kelését- fogalmazott Fatér Gyula, a Budapest Bank igazgatósági tagja. A szakember szerint ez kedvezőbb kamatkörnyezetet biztosítana mindazoknak, akik korábban jól teljesítettek: olcsóbbá teszi számukra a hitelt, mint amennyiért most fel tudják venni.

A jövő jelzáloghiteléről Fatér Gyula elmondta, hogy kevés innováció volt az elmúlt időszakban, ami talán hamarosan megváltozik, így újabb kombinációk jönnek létre. Másik irány a termékek árazásának egységesítése lehetne. A referencia kamat megjelenése lehetne egy olyan elem, ami ezt az átláthatóságot megteremtené. Az így létrejövő sokkal áttekinthetőbb piacon könnyebb lesz hitelhez is jutni. Az egységesebb és áttekinthetőbb termékek segítségével megjelenhetnek az internetes brókerek, ez pedig megindíthat egy önmagát gerjesztő folyamatot.

A szakértők szerint a jövő hitelének legfőbb tulajdonságai:

- Könnyen összehasonlítható árazás
- Referencia rátához kötött kamat
- Pozitív adóslistának köszönhetően alacsonyabb kamatok a jó hitel előélettel rendelkezőknek
- Könnyebb hitelhez jutás, netbrókerek

PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. május 18. 15:38
Németh S. Szilárd, az ATV vezérigazgatója nyilatkozott a Media1-nek a két élő választási tévévita ré...
Kasza Elliott-tal  |  2024. május 17. 20:28
Nemrég írtam a Solventumról, levált az MMM-ről és áprilisban a tőzsdére ment. Minden MMM részvényes...
Holdblog  |  2024. május 17. 14:35
A GDP idén 2,4 százalékkal nőhet, jövőre akár a 3 százalékot is meghaladhatja az ütem, de az idei év...
MNB Intézet  |  2024. május 17. 10:20
A pénzügyi műveltség terén kifejezetten jól állunk nemzetközi összevetésben. Az OECD legutóbbi felmé...
Ez a superfood lehet a foci Eb nagy slágere (x)

Méltó ellenfele lehet a mogyoró-nachos-ropi sörkorcsolya triónak a kézműves sörfőzdék gyártási melléktermékéből készülő újfajta ropogtatnivaló.

Farmról az asztalra: így segítheti ez az üzleti modell a kisgazdaságokat

A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.

Páratlan fotó dokumentációval illusztrált napló került elő a Don-kanyarból (x)

Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.

Itt a díjnyertes fiatal vállalkozó újabb nagy dobása (X)

Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. május 19. vasárnap
Ivó, Milán
20. hét
Május 19.
Forrásvizek napja
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum  |  2024. május 18. 19:19
Felújítási támogatás - hírek, tudnivalók
A legfontosabb hírek, elemzések, és a részletszabályok a 2024-től elérhető lakásfelújítási támogatásról.
Most nem