Reménykedhetnek a jövő hitelesei

2011. május 11. 11:00

A pénzintézetek alapvető célja kell, hogy legyen minél több ügyfél bekapcsolása a banki működésbe, akár a hitel, akár a betéti oldalon. Ehhez elsősorban a bizalom visszanyerésére van szükség, amit a válság nagyban megtépázott.Az ügyfelek emlékezetében leginkább az elszálló törlesztőrészletek képe maradt csak meg, ami nagyban gátolja a banki hitelközvetítés helyreállását. A piac és a bankok is egyetértenek abban, hogy egységes, referencia rátához kötött termékekre van szükség, mindez megfelelő kockázati árazás mellett, amit egy pozitív adóslista nagyban támogat - derült ki a Portfolio.hu jelzáloghitelezési konferenciáján megkérdezett szakértőktől.

A szakértők egyöntetű véleménye szerint a banki hitelközvetítési funkció helyreállítása szükséges a gazdaság növekedéséhez, az ingatlanpiac helyreállásához. A lakossági hitelezés mennyiségi megtorpanása végett vetett a válság előtti fellendülésnek. Az árfolyamok emelkedése révén egyre nőttek a nem fizető hitelesek száma. A bankok a bedőlő hiteleseket látva korántsem estek pánikba, hiszen ezt a kockázatot fedezte az eredeti árazáskor igen magasan megállapított profitmarzs. Erre jó bizonyíték, hogy a bankrendszer kamatnyeresége közel azonos mértékben növekedett, mint a rendszer hitelvesztesége - mondta el a Pénzcentrum.hu kérdésére Nagy Márton, a jegybank pénzügyi stabilitási területének vezetője.


Hol hibáztak a bankok?

A bankok korábban is alkalmasak voltak a kockázatok felmérésére, igazából az volt a kérdés, hogy mutatnak-e erre hajlandóságot, azaz áldoznak-e rá pénzt. Magyarán: a kockázatalapú árazás alapfeltételeit hajlandóak-e megteremteni. A válság kirobbanása előtt a bankok úgy árazták a termékeiket, hogy megpróbálták a lehető legnagyobb profitmarzsot elérni, ez pedig akkora volt, hogy lényegében mindenféle kockázatot magába foglalt. Ezzel a gyakorlattal elkerülték, hogy oda keljen figyelniük az ügyfelek kockázataira, hiszen maga a profitmarzs ezt kitermelte és kitermeli most is, ahogy a kamatbevételekből ma is láthatjuk - válaszolta Nagy Márton a Pénzcentrum.hu kérdésére.

A bankok kismértékű veszteséget szenvednek el a válság alatt, de a válság utáni profitszintek a 2008 előtti fölé tudnak nőni. Forrás: MNB


Ma jól látjuk, hogy a bankok ugyan el tudták nyelni a válság alatt felmerülő veszteségeket, de egyre kevesebb embert tudnak bevonni a hitelezés keringésébe. Betéti oldalon nincs erőteljes forrásgyűjtés, nincsenek a korábbi években megszokott akciók, amelyek a lakosság megtakarításokkal rendelkező részét bevonzanák a bankfiókokba. A hiteltermékek sem estek át a szükséges ráncfelvarrásokon, amellyel a bizalom helyre állhatna, és újra beindulhatna a jelzálog és egyéb lakossági hitelezés. Hiába szüntették be a deviza alapú jelzáloghitelezést, amely kizárólagossá tette a forinthiteleket, nem nőtt a hitelfelvételi kedv. Az árfolyamkockázat eltüntetése nem oldja meg egyszeriben a problémákat, akármennyire is közelíti meg a forint hitelek kamatai a deviza alapúakét.

Ezért szállt el úgy a devizahitelek kamata >>Kattints!<<

Van-e még kereslet a hitelekre?

Elsősorban a jelzáloghitelezésről mondható el, hogy jelenleg is jelen van egy rejtett kereslet, amit most a magas kamatokkal operáló forint alapú termékek nem tudnak kiszolgálni. Nem elsősorban a forinthitel alappal van probléma, a magas kamatok kialakulása több tényezőre bontható, közrejátszott a romló országkockázat és a rossz banki gyakorlat, amivel a kockázatok nagy részét áthárították az ügyfelekre.

Harmati László, az FHB Bank üzleti igazgatója a Pénzcentrum.hu-nak elmondta: a természetellenes szabályozói gátak - vagyis a moratórium - feloldásával, már egy élénkebb lakáspiacra számíthatunk. Ezt jelzi az is, hogy csökken az eladatlan újonnan épített lakások száma a piacon, tehát előbb-utóbb kialakulhat egy kínálati hiány a piacon. A magyar háztartások nagy része, közel egyharmada nem elégedett lakhatási körülményeivel, vagyis jobb, nagyobb ingatlanra vágyik.

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

Minek kell változnia? Kell-e félnünk a jövő hiteleitől?

A bankok is egyre inkább felismerik a váltás szükségességét, az ügyfelek integrálása a hitelezési csatornába lételemük a szektor növekedéséhez és hosszú távú jövedelmezőségéhez. Mindehhez szemléletváltásra van szükség, elsősorban a kockázat alapú árazás megteremtésére, az ügyfelekre nehezedő kamatköltségek mértékét csökkenteni kell. Versenynek kell kialakulnia a bankok között a legjobb ügyfelek megnyerése érdekében, amiből mindkét fél profitálhat. Ezzel egyre több ügyfél kapcsolódna be ekkor a betéti és hitel oldalon egyaránt a magyarországi hitelpiacba - vélik a szakemnberek.

Ahhoz, hogy az ingatlanpiac visszatérjen a régi medrébe az egyik fontos lépés a moratórium eltörlése. A másik oldalról szükséges valamilyen plafon a deviza alapú hitelezés számára, és rendkívül fontos a pozitív adóslista létrehozása. Mindezek segíthetik a piac életre kelését- fogalmazott Fatér Gyula, a Budapest Bank igazgatósági tagja. A szakember szerint ez kedvezőbb kamatkörnyezetet biztosítana mindazoknak, akik korábban jól teljesítettek: olcsóbbá teszi számukra a hitelt, mint amennyiért most fel tudják venni.

A jövő jelzáloghiteléről Fatér Gyula elmondta, hogy kevés innováció volt az elmúlt időszakban, ami talán hamarosan megváltozik, így újabb kombinációk jönnek létre. Másik irány a termékek árazásának egységesítése lehetne. A referencia kamat megjelenése lehetne egy olyan elem, ami ezt az átláthatóságot megteremtené. Az így létrejövő sokkal áttekinthetőbb piacon könnyebb lesz hitelhez is jutni. Az egységesebb és áttekinthetőbb termékek segítségével megjelenhetnek az internetes brókerek, ez pedig megindíthat egy önmagát gerjesztő folyamatot.

A szakértők szerint a jövő hitelének legfőbb tulajdonságai:

- Könnyen összehasonlítható árazás
- Referencia rátához kötött kamat
- Pozitív adóslistának köszönhetően alacsonyabb kamatok a jó hitel előélettel rendelkezőknek
- Könnyebb hitelhez jutás, netbrókerek

PC BLOGGER & PODCASTER
Kiszámoló  |  2024. május 14. 19:48
Az Energiaügyi Minisztérium adott ki egy új grafikát a május végén startoló felújítási programról, a...
MEDIA1  |  2024. május 14. 19:00
A Tisza Párt politikusa arról is beszélt, hogy mely pártok részvételét tartaná indokoltnak a köztévé...
Bankmonitor  |  2024. május 14. 16:17
Azt már a legtöbben tudják, hogy a kamatmentes Babaváró hitelt kizárólag házasok igényelhetik, de az...
Holdblog  |  2024. május 14. 09:43
Itt az osztalékszezon, az okos befektető pedig forgatja a pénzt. Milyen stratégiák merülhetnek fel,...
Farmról az asztalra: így segítheti ez az üzleti modell a kisgazdaságokat

A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.

Páratlan fotó dokumentációval illusztrált napló került elő a Don-kanyarból (x)

Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.

Itt a díjnyertes fiatal vállalkozó újabb nagy dobása (X)

Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.

Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. május 14. kedd
Bonifác
20. hét
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Árfolyamok!
A legfontosabb magyar és nemzetközi részvény és devizaárfolyamok ÉLŐBEN!
Most nem