Esély! Véget vethetsz a frankhitel-gyötrelemnek

Pénzcentrum

2011. január 17. 05:20

Link a vágólapra másolva

A jegybank korábbi becslései szerint hazánkban körülbelül 550 ezer deviza alapú lakáshitellel rendelkező adós él, az összesített tartozásuk november végén 2823 milliárd forint volt. Tíz devizahiteles közül kilencen svájci frank alapú kölcsönt vettek fel, ennek megfelelően ma körülbelül félmillió ember dilemmája, hogy átváltsa a hitelét euró alapúra, vagy sem.Az elmúlt évtized második felében példátlan dinamikával bővült a lakossági devizahitelek állománya, amely az árfolyamok elszabadulása miatt már a jegybank szerint is a pénzügyi stabilitási kockázatok egyik fő forrásává vált. A devizaalapú hitelezésre vonatkozó kormányzati szigorítások egyik napról a másikra megállítottak a további bővülést, egy kiskaput azonban nyitva hagytak, mely szerint hitelkiváltás esetén továbbra is lehet devizában hitelezni.  A lakáshitelek átlagos futamideje a Pénzcentrum.hu által készített körkép szerint 19-20 év közé tehető (a devizahitelek 99,2%-a 5 évnél hosszabb futamidővel rendelkezik), így ez az állomány még évtizedekig a banki hitelportfóliók része lesz. Annak fényében, hogy az átlagos futamidő első harmadának végén Magyarországon is bevezetésre kerülhet a közös európai fizetőeszköz, ésszerűnek tűnhet a kedvezőtlen frankhitelek euróra történő átváltása, bár kulcsszerepe van az időzítésnek. A forintra történő átváltás egyik legfontosabb akadálya, hogy az adósok elsősorban az alacsonyabb törlesztőrészlet reményében hajlandóak váltani, ami a jelenlegi kamat- és árfolyamkörnyezetben nem valósítható meg. Egy átlagos frankhiteles tartozása még késedelem nélküli törlesztés mellett is körülbelül 40%-kal, a fizetendő havi részlet nem ritkán 50-60%-kal (extrém esetben - akciós kamatozás és tőkemoratórium lejárta esetén - a duplájára) is emelkedhetett. Ekkora árfolyamveszteség realizálása nehezen eredményezné a havi részletek csökkenését. A forintkamatok még a mélypont közelében található alapkamat ellenére is magasabbak, mint a devizahitelek átlagos hiteldíja (árfolyamváltozás nélkül).Körülbelül 550 ezer magyar háztartás vágott bele devizaalapú (CHF, EUR, JPY) lakáshitelbe az elmúlt években. Ez akkor nem tűnt rossz döntésnek, mivel a bankok folyamatos akciók mellett egymás alá licitáltak a THM-ek, a kamatok és a havi részletek tekintetében. A válság előtt érdeklődés híján szinte csak kényszerből tartották a termékpalettán a kétszámjegyű THM-ek mellett kínált forinthiteleket. A devizakockázatokra néhány mondatban - később egy formanyomtatvány aláíratásával - felhívták ugyan az ügyfelek figyelmét, de ekkora árfolyamváltozásra még a sokat látott bankárok sem számítottak. Sok devizahiteles úgy érezheti, hogy csapdába került, de nem szabad megfeledkezni arról, hogy a szigorítások ellenére nyitva maradt egy kiskapu. Hitelkiváltás esetén továbbra is lehet devizában hitelezni, ráadásul erre a műveletre nem vonatkozik a korábbi kormányrendeletben meghatározott 60%-os hitel/fedezet arány. 

Most érkezett: hónapjai vannak hátra a Babaváró hitelnek? Komoly pénzt bukhat, aki nem lép időben

A Bankmonitoron keresztül az idei évben babaváró hiteligénylést benyújtó házaspárok 33,22%-ánál a pár hölgy tagja 29 évnél idősebb volt, de még nem töltötte be a...

Nagyon jó hírt kaptak az eladósodott magyarok: egyre kevesebbszer kell ezzel szembenézniük

A friss adatok szerint a magyar lakosság körében több követelést zárnak le jogi beavatkozás nélkül az adott évben, mint 5 évvel ezelőtt.

Mi folyik itt? Rengeteg családnak nem elég a CSOK Plusz: így tudják csak megoldani a lakásvásárlást

A Bankmonitor kalkulátorán keresztül igénylők több, mint harmada még piaci hitelt is felhasznál lakáscélja megvalósításához.

Egyre több magyar kerül a tönk szélére: hitel nélkül semmire sem mennek, érik a súlyos adósságspirál

Egy váratlan kiadás, például egy elromlott mosógép cseréje, sok magyar számára megoldhatatlan problémát jelent.

Döntöttek a kamatstop sorsáról: rengeteg magyar hitelest érint, erre figyelni kell

Meghosszabbították a Diákhitel 7,99 százalékos kamatsapkáját.

Figyelem! Leállás jön a hazai nagybanknál: egy ideig a mobilbank sem lesz elérhető

Informatikai rendszerét fejleszti a bank, ezért két órán át nem lesz elérhető a mobilbanki szolgáltatás.

Itt az újabb hosszabbítás: eddig lesz még érvényben a lakossági kamatstop Magyarországon

A lakossági kamatstop jelenleg is mintegy 300 ezer családot véd a magas kamatokkal szemben.

Fontos döntés született: csökentették az alapkamatot Magyarországon

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsa 25 bázisponttal 7,00 százalékosra csökkentette a jegybanki alapkamatot.

Döbbbenetes: valójában erre szórják el a magyar családok a Babaváró kölcsönt

2024 májusáig a Babaváró kölcsön legnépszerűbb felhasználási módja a lakásvásárlás, illetve az otthonok felújítása és korszerűsítése volt,

Nagyon nagy bajban lehet több mint egymillió magyar: ők már sosem másznak ki az adósságból?

12 éves csúcson van a magyarok hitelkártya-tartozása, az átlagos tartozás 140 ezer forint felett van, és összesen 1,1 millió hitelkártya van forgalomban.

Őrültséget csinál tízezernyi magyar: milliónyi hitelt tékozolnak erre, csúnyán ráfizetnek

Idén áprilisban minden korábbinál magasabb, 2,6 millió forint volt az újonnan felvett személyi hitelek átlagos összege.

Nagy bajban lehet a magyar háztartások jó része: mit jelent az, ha nincs "elég" adósság?

A lakáshitelezés visszaesését jelzi az, hogy az EU-ban Magyarországon a legkisebb a háztartások lakáshite tartozás, ez pedig nem tűnik olyan jó hírnek, mind elsőre látszik.

Könnyítettek a családok helyzetén: jó hírt kaptak a gyermektelen babavárós és CSOK-os párok

Egy hétfőn benyújtott és kedden elfogadott átfogó törvénycsomag tartalmaz olyan rendelkezéseket is, amelyek kedvezőek lehetnek a babaváró hitellel és a CSOK-kal élők számára.

Egyre kevésbé versenyképes a magyarok kedvenc olcsó hitele: hiába, ezen a kamatstop sem segít

A szabad célú Diákhitel kamata a tervek szerint az év második felében is marad 7,99%.

Hosszabbodhat a kamatstop ezeknél a hiteleknél: itt a minisztériumi javaslat

Az önköltséges képzések díjának fedezésére szolgáló Diákhitel2 konstrukció továbbra is kamatmentesen igényelhető.

Milyen feltételekkel kaphatunk 10 és 40 millió Ft lakáshitelt? (x)

Elkezdődött a nyár, a Bankmonitor szakértői összegyűjtötték, hol kaphatunk a legkedvezőbb feltételekkel lakáscélú jelzáloghitelt júniusban.

Egyre több magyar család érzi újra az ingyenmilliók szagát: mégsem teltek be a gyerekszobák?

A babaváró hitelek esetében is növekedést hozott az április, ahogyan az egy évvel ezelőtti adatokhoz képest is bővülés figyelhető meg.

Elképesztő bajban van több mint egymillió magyar: ebből hogy fognak kimászni?

Átlagosan 142 ezer forintos hitelkártya-tartozása van egy olyan magyarnak, aki csak így tudja már fedezni a mindennapi kiadásokat.