Hitel

Ezért éri meg hitelt váltani! Tippek és tanácsok

Pénzcentrum

2010. október 21. 04:42

Link a vágólapra másolva

Előzmények

• Ingyen hitelkiváltás! Euróba menekülhet a frankadós (x)
• Kiút a hitelcsapdából: a devizaadósok esélyei
• Reagált a hitelező! Az adósmentő-csomag gyenge pontjai
• Spórolj lakásra és vedd fel a 720 ezer forintos támogatást!
• Szabadulj meg pocsék hiteledtől - van megoldás!

Hazánkban két pénzügyi szolgáltatónál (UCB Ingatlanhitel Zrt- nél és az AEGON Magyarország Hitel Zrt - nél) is jelentős kedvezményekkel és hasonló feltételek mellett tudjuk kiváltani a már meglévő devizahitelünket. Nézzük meg, hogyan működik a folyamat a gyakorlatban, és mik az előnyei.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

A hitelkiváltás menete

Először is mindenkinek fel kell venni a kapcsolatot a pénzintézettel. Ezt követően megállapítják a fedezetül felajánlott ingatlan értékét. Az értékbecslés után jöhet az előszűrés, amelynek során megtudhatjuk, hogy milyen feltételek mellett, mekkora kölcsönösszegre vagyunk jogosultak. Ilyenkor elmondják még a szükséges dokumentumok jegyzékét, és hogy honnan férhetünk ezekhez hozzá.

Amennyiben minden papír és az értékbecslés is megvan, elkezdődhet az elbírálás folyamata. Jóváhagyás esetén a tanácsadó tájékoztat bennünket, hogy melyik termékkategóriát javasolják számunkra. Természetesen vissza is utasíthatjuk az ajánlatot, ha nem vagyunk elégedettek a felkínált kondíciókkal. Viszont, ha elfogadjuk, akkor már csak a banki szerződéskötés és a közjegyző előtt tett tartozás elismerő nyilatkozat aláírása van hátra, ahol minden érintettnek jelen kell lennie.

A kölcsön törlesztése forintban történik, minden hónap 12-én az előzetesen megadott számláról csoportos beszedéssel, átutalással vagy készpénzben a pénzügyi szolgáltatónál. 

Egy különlegesség az UCB-től a Budget Fix opció, amely biztosítja, hogy a törlesztendő összeg minden hónapban ugyanakkora maradjon. E konstrukciónál az ügyfél forintban mindig ugyanannyit törleszt, csak a futamidő változik. Tehát nem kell számolni az árfolyamkockázattal, valamint a kamatváltozás sem befolyásoló tényező ez esetben. Devizával való törlesztésnél az árfolyam-ingadozásból bekövetkező esetleges veszteség mindig fenn fog állni.

Hitelkiváltás EUR alapon Forrás: UCB Ingatlanhitel Zrt., AEGON Magyarország Hitel Zrt. A 2010. szeptemberi adatok tájékoztató jellegűek, a részletes díjak és kondíciók mértéke a hatályos Kondíciós listában található

A kölcsön kamatperiódusa 3 vagy 5 éves, ami azt jelenti, hogy az adott kamatperióduson belül nem változtathatják meg a kamatot.

A hiteleket svájci frank vagy euró alapon nyújtják. A folyósítás történhet forintban, svájci frankban illetve euróban is. Így amennyiben nem történik devizanem váltás, az ügyfél nem realizálja az árfolyam veszteséget.

Élet - és lakásbiztosítással kombinált kiváltás

Kölcsönünket kombinálhatjuk életbiztosítással is. Ez azért jó, mert a hitel mellett kötünk egy életbiztosítást, amelynek biztosítási összege megegyezik a kölcsön összegével. A futamidő alatt csak a kamatot és a kezelési költséget fizetjük, a tőketörlesztést pedig a biztosító felé teljesítjük (a biztosítási díjban), és ha netán bekövetkezik a biztosítási esemény, akkor ebből az összegből törleszti a biztosító a fennmaradó tartozásunkat (vagy annak egy részét). 

A kötelező lakásbiztosítás segítségével pedig, ha történik egy lakástűz, vagy más elemi kár, iszapömlés nem veszítjük el mindenünket, viszont ennek a havi díja 2-3 ezer forintra is rúghat.

Ezen felül köthetünk még hitelfedezeti életbiztosítást és ingóságokra vonatkozó vagyonbiztosítást különböző nem várt események esetleges bekövetkezésére, illetve egyéb biztonsági szolgáltatásokat is igényelhetünk.

Ha nem tudunk fizetni

Késedelmes fizetés esetén késedelmi kamatot számítanak fel a társaságok. Nemfizetéskor pedig jogosult felmondani a szerződésünket, ami által az ingatlanunkat is elveszíthetjük. Tehát amennyiben bárkinek problémája akad a törlesztéssel, keresse fel mihamarabb pénzügyi szolgáltatóját, így közösen találhatnak ki mindenki számára elfogadható megoldást.

Előtörlesztésre is van lehetőségünk, viszont ezt előre be kell jelenteni az összeg nagyságával együtt. Ekkor azonban előtörlesztési és ügyintézési díjat számolnak fel nekünk pluszban. Ezen kívül kezdeményezhetjük a futamidő változtatását, fedezetünk cseréjét is, de ezek mind szerződésmódosítással járnak együtt, aminek költségvonzata van.

A kiváltás további előnyei lehetnek, hogy hosszabb kamatperiódusra lehet váltani (3-5 év), ami által biztonságosabb és kiszámíthatóbb lesz a kamatszint. 

Euróban most kedvező feltételek mellett és banki költségek (folyósítási díj, tulajdoni lap lekérdezés díja, jelzálog bejegyzés és törlés díja) nélkül vállalja az UCB a hitelkiváltást. Az értékbecslés és közjegyző díját is visszatérítik 50 ezer forintig. Hasonló akciókat hirdet az AEGON, és ha online igényelünk másik kölcsönt, még az 1,5%-os folyósítási díjat is elengedik.

A lakáshitelen túl ki lehet váltani még: jelzálog, autóvásárlási, személyi, áruvásárlási, önkormányzati, munkáltatói kölcsönöket, illetve diákhitelt is. Egyéb típusú hitelek kiváltására nincs lehetőség. 

Mi folyik itt? Egyre kevesebben kérnek az állami ingyenpénzből: leáldozik a slágertámogatásnak?

Augusztusban ismét csökkent a babaváró hitelek kihelyezésének mértéke – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adataiból.

Hihetetlen, ami Magyarország slágerhitelével történik: érik a csúnya összeomlás a bankokban?

Augusztusban a lakáshitelek mellett a személy hitelek kihelyezésének lendülete is megtört.

Súlyos befektetési botrányra derült fény: sok magyart vettek palira ennél a cégnél

Az MNB emellett feltárta, hogy az SPB számos ügyfelét nem tájékoztatta megfelelően a tulajdonos-kibocsátóval meglévő jogi és gazdasági kapcsolatáról.

A nyomor vámszedője: Sz. László 100 milliós összeget nyúlt le a devizahitelesektől

Devizakárosultaknak ígért jogi segítséget az a férfi, aki – kihasználva mások szerencsétlenségét – alaposan átverte őket.

Újra földbeállt a hitelezés Magyarországon: elképesztő, ami most történik a bankokban

A júliusi felfutást követően augusztusban ismét csökkent az újonnan felvett lakáscélú hitelek szerződéses összege.

Friss változások a Babaváró, CSOK Plusz, Falusi CSOK kapcsán: lehet, hogy már te is jogosult vagy

Fontos változás lépett életbe 2024. október 1-jén, mely a Babaváró támogatás, CSOK Plusz és Falusi CSOK igénylőket érinti.

Itt a bejelentés, sokak kedvenc bankja tűnhet el Magyarországról: ez jöhet helyette

A Cofidis Csoport bejelentette, hogy lezárult a Magyar Cetelem Bank Zrt., a BNP Paribas Personal Finance Csoport magyarországi leányvállalatának felvásárlása.

Óriási a káosz a magyar kamatoknál: van olyan bank, amely emel, a másik meg kedvezményeket osztogat

Október 1-jével két magyarországi pénzintézet, a K&H Bank és a Raiffeisen Bank is alakított hitelkamatain.

Kimondták az igazságot: nem tett csodát a CSOK Magyarországon, csak a lakásárakat verte fel

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) a kormányzat legfőbb demográfiai célját, a születésszám növelését hivatott támogatni.

Brutális terjeszkedésbe kezdett az OTP: az sem véletlen, hogy Romániából viszont kivonultak

A további növekedést az OTP csak újabb romániai akvizíciókkal tudta volna elérni, ami azonban nem került kilátásba.

Kevesek kiváltsága lesz az 5%-os lakáshitel? Minden banki ügyfélnek fájhat a kormány új THM-plafonja

Nem túlzottan új, de új formában tálalt ötlettel segítené a kormány, hogy még többen juthassanak lakáshitelhez.

Óriási kamatcsökkentés jöhet a bankokban: több millió forintot spórolhatnak a magyarok egy ilyen hitellel

A minisztérium arra kéri a bankokat, hogy önkéntes alapon 5%-ban maximálják a lakáscélú jelzáloghitelek THM értékét. De mekkora változást is jelent ez a javaslat?

Csütörtök estére erősödött a forint

Csütörtök esti jegyzésén a forint erősebben áll a heti kezdésnél mindhárom főbb devizával szemben.

BÉT - Emelkedéssel zárta a napot a BUX

A nyugati tőzsdéken a szerdán bejelentett amerikai kamatvágás hatására jó a hangulat.

Fontos bejelentést tett a NAV az SZJA-val kapcsolatban: minden magyart érinthet a dolog

Az SZJA 1% fogadásához elengedhetetlen regisztrációhoz négy feltételnek kell megfelelnie a civil szervezeteknek.

Újra jöhet a lakáshitel-kánaán Magyarországon? Komoly THM-csökkenést hozhat Nagy Márton bejelentése

A bankok önkéntesen szorítsák 5 százalék alá a lakáshitelek THM-eit - ezt kérte Nagy Márton a Bankszövetségtől. Megnéztük, ez mekkora kamatcsökkentést jelentene a jelenlegi piaci...

Jön az újabb THM-plafon Magyarországon: rengeteg hitelest érint, sok pénzt spórolhatnak

Nagy Márton arra kérte a bankokat, hogy a lakáscélú hitelek THM szintjét "önkéntes alapon" szorítsák 5 százalék alá. A miniszter a Bankszövetséggel egyeztetett csütörtökön.

Fontos dolgot közölt az OTP: erről minden bankkártya-tulajdonosnak tudnia kell

2024 második negyedévében a kártyás fizetések értéke 10%-kal nőtt a tavalyi év hasonló időszakához képest.